Buy Now Pay Later, c’est quoi ? 

La formule de paiement « Buy now, pay later » permet aux consommateurs de faire un achat immédiatement et de le payer plus tard ou en plusieurs fois, sous certaines conditions, sans frais supplémentaires. Parfois proposé directement par les boutiques en ligne mais également possible dans les magasins physiques, ce service passe le plus souvent par des plateformes externes comme Klarna, Afterpay, Scalapay ou Paypal.

Cette méthode de paiement gagne en popularité en Belgique, surtout chez les jeunes, grâce à des promotions sur les réseaux sociaux et dans les applications.

La formule « Buy now, pay later » est utilisée aussi bien pour des produits de luxe (produits électroniques, voyages, mode, etc.) que pour des achats quotidiens (vêtements, santé, transport, etc.).

Les applications Buy Now Pay Later (BNPL) permettent d’acheter des biens immédiatement et de les payer plus tard, sans frais supplémentaires. Les plus connues sont les plateformes intermédiaires comme Klarna, Alma, Paypal mais certains magasins physiques offrent également cette possibilité directement.

Les avantages de la formule BNPL

Cette formule offre aux consommateurs des avantages concrets qui facilitent leurs achats et les rendent plus flexibles :

• Payer après la livraison ou en plusieurs fois.
• Retourner facilement un produit qui ne convient pas.
• Mieux gérer son budget pour les grosses dépenses.

Les risques de la formule BNPL

Si cette formule peut sembler attrayante, elle comporte également des risques. Sans contrôle ou attention suffisants, l’utilisation de la formule BNPL peut entraîner des problèmes financiers ou pratiques :

• La formule encourage les achats compulsifs et la surconsommation.
• Il y a un risque de perdre la vue d’ensemble de ses finances à cause de l’accumulation de paiements.
• En cas de retard de paiement, les frais peuvent être élevés.
• En cas de problème avec un achat, le consommateur peut se retrouver coincé entre le vendeur et la plateforme.

Un changement dans la législation 

Ce service d’achat à crédit immédiat séduit depuis plusieurs années les jeunes consommateurs grâce à sa facilité d’utilisation mais cela a entraîné une hausse des endettements, notamment chez les jeunes de moins de 24 ans.

Le BNPL n’était pas régulé comme un crédit classique, la vérification de l’âge était superficielle. Les plateformes se contentaient de demander une date de naissance ou de cocher une case certifiant la majorité.

Aucune preuve rigoureuse (comme une carte d’identité électronique ou l’application Itsme) n’était légalement imposée pour ces petits montants.

Ce qui avait pour conséquence que les mineurs achetaient discrètement en ligne. En cas de défaut de paiement, ils recevaient des rappels d’agences de recouvrement, ce qui créait des dettes avant même leur majorité.

Depuis décembre 2025, les plateformes doivent se conformer à un cadre juridique renforcé. Elles sont considérées comme des organismes de crédit à la consommation avec pour obligation de contrôler l’identité et l’âge de l’acheteur et de respecter les règles de solvabilité.

Afin d’assurer l’efficacité de cette nouvelle mesure, le gouvernement prévoit des sanctions financières dissuasives : toute plateforme qui continue à accepter des mineurs s’expose à jusqu’à 800.000 € d’amende ou 6% du chiffre d’affaires annuel si ce montant est plus élevé.